O que significa Vídeos Minuto Seguros?

Por sua própria dimensão e relevância na vida do País do futebol, este setor do seguros brasileiro, nele incluíDestes o seguro, a previdência complementar aberta, a capitalizaçãeste e a saúdo suplementar, possui exigido avanço consistente do Direito do Seguro. Considero por suma importância a discussão Destes temas desse campo do conhecimento tãeste rico em sua dimensão teórica e tão importante para nossa atividade. Peço licença para, saiba como economista de que sou por MANEIRAção, abordar e comemorar a progressiva incorporaçãeste Destes fundamentos e avanços teóricos e metodológicos da Economia dos Seguros ao Direito Securitário.

Tal mescla de especialidades tem servido de modo a o melhor entendimento e superaçãeste da judicialização de que ainda impacta fortemente o Nicho de seguros, a começar por extinguir o mito de que atribui a judicializaçãeste exclusivamente a falhas regulatórias. Felizmente, hoje cresce o entendimento do qual é exatamente o contrário: quanto mais se regula, quanto Muito mais se desce a minúcias em cada parágrafo de um contrato, Ainda mais se estimula a Procura por brechas. Derivada dessa primeira interpretação equivocada, vem 1 segundo mito: a existência por “letras miúdas” nos contratos de que impedem a compreensãeste do conteúdo pelo consumidor. Em uma inequívoca demonstração da inutilidade do excesso de regulação, tal avaliação continua a guiar a opiniãeste pública Derivado do a transparência dos contratos, embora desde 2009 vigore instruçãeste normativa, que determina até a fonte e o tamanho da letra a ser utilizada em tais contratos (Times New Roman 12), utilizada pela elevado Parcela dos veículos impressos de comunicaçãeste. A inteligência do consumidor é subestimada a ponto por levar a ANS a editar o “Guia do Leitura Contratual”, de motivaçãeste autoexplicativa, igualmente editado em Times New Roman 12.


Marcio Serôa de Araujo Coriolano
Nenhumas querer correr, e já correndo, este perigo de cair no extremo oposto, considero de que toda regulaçãeste governamental deveria inspirar-se na Constituição Destes Estados Unidos da Amé especialmenterica, que possui sete artigos e recebeu exclusivamente 26 emendas ao longo Destes últimos 2 sfoiculos. Esclareço, por isso, de que o objetivo neste artigo não é negar este avançeste qual representou a passagem de uma lógica regulatória totalmente prescritiva para a atual, mais preocupada com princípios. Essa a todos os momentos foi uma reivindicaçãeste DE seguradoras, que têm, atualmente, uma flexibilidade inédita na criação e comercializaçãeste de produtos, exceçãeste feita à saúpor suplementar, que será abordada adiante.

Este ponto é que, em seu conjunto, os avanços recentes fabricados pela Susep (Superintendência de Seguros Privados) não deverão deter elevado impacto Acerca a receita anual do mercado de seguros, Este momento equivalente a 6,7% do PIB (ou 3,7%, excluindo-se a Saúde Suplementar). E isso não acontece porque a populaçãeste brasileira não possua a cultura do seguro. A ausência dessa cultura tornou-se uma lenda, como demonstram os números. Em plena pandemia da Covid-19, o setor confirmou a tendência de crescimento acima do Produto Interno Bruto (PIB) per capita. Até agosto de 2021, os seguros patrimoniais apresentaram crescimento do 17,2% sobre o precisamente período do ano anterior e, dentre eles, os residenciais responderam por aumento por 16%. O seguro prestamista, que garante a quem perde o emprego a eventualidade por honrar seus compromissos elencados em contrato, registrou aumento do 14,7%. Ou mesmo que, nãeste se trata de uma populaçãeste que nãeste entende a importância do seguro, contudo de uma população que não possui entrada a esse importante mecanismo do proteçãeste social.

Os números falam por si. Por 2011 a 2020, a economia brasileira praticamente ficou estagnada, com crescimento residual do 0,3%. Em 2020, este consumo das famílias despencou 5,5% em relaçãeste a 2019, e o ano caiu Muito mais 1,7% no primeiro trimestre. 73% dos brasileiros ganham até 2 salários-mínimos. É esse o pano do fundo, e é preciso ouvir este qual pensa, quer e Têm a possibilidade de esse consumidor. 2 exemplos objetivos, qual explicito a seguir, explicam o problema de que considero Ainda mais importante: o microsseguro, voltado para este atendimento às camadas mais vulneráveis da população, e este seguro-saúpor.

Este microsseguro é uma salvaguarda de modo a este patrimônio DE pessoas usando renda menor e Têm a possibilidade de reduzir o impacto negativo dos imprevistos financeiros em AS SUAS vidas. É, identicamente conjuntamente, 1 Resultado que possui vocaçãeste para complementar os programas de proteção social do Estado. No entanto, embora reconhecendo ESTES avançESTES do marco regulatório Destes microsseguros editado em agosto deste ano, e tendo por óbvio de que ainda é cedo para avaliar seu impacto, volto a bater em uma tecla importante: é preciso promover mudanças na distribuiçãeste por seguros e nos custos de transaçãeste da oferta de tais suplementos alimentares. A reduçãeste desses custos é a chave para atender a quem mais necessita, tomando este Resultado chegar a quem Ainda mais precisa.

Este acesso é também este grande desafio para a saúdo suplementar, segmento de que enfrenta ainda uma regulamentaçãeste pesada e antiga. É necessário uma discussãeste qual nãeste se limite ao formalismo do marco legal, porém qual vá ao encontro do qual a população diga necessitar. Precisamos promover a vida DE pessoas, até mesmo incrementar a transparência dos fins das linhas do cuidado assistencial e este acesso à tecnologia digital.

Acompanhei por perto as discussões de que resultaram na Lei nº 9.656, por 1998. Passaram-se 23 anos e continuamos às voltas com as mesmas questões. As falhas regulatórias são as mesmas, as falhas do compreensãeste igualmente. Não se Têm a possibilidade de esquecer qual este setor privado do saúde nunca vai abranger a população inteira. De modo a isso, existe o SUS. Mas o sistema privado precisa abrir acesso, ser Muito mais inclusivo, de modo a de que ele possa atender melhor as vizinhos e incluir este elevado contingente possível da população.

De modo a contribuir nesse debate, listo cá 3 pontos que, a meu olhar, devem ser prioritários na estratégia do aumentar a abrangência da saúpor suplementar.

Racionalidade da incorporação tecnológica: é necessário haver um sistema do avaliação independente por custo-benefício da introduçãeste por procedimentos, medicamentos, equipamentos, tecnologias. Repetindo, somos uma sociedade pobre. Lançar entrada a mais gente exige racionalizaçãeste e redução por custos.
Prioridade de modo a a atenção primária: é necessário reduzir o emprego DE tecnologias caras para garantir o básico a Muito mais gente.
Revisão do modelo de remuneraçãeste dos serviçESTES médicos: este setor é intensivo em capital, em tecnologia, e remunera por quantidade, em vez de excelência e cada vez mais isso drena recursos de modo a uma medicina Ainda mais sofisticada, tirando espaçeste da atençãeste primária de saúde.
Estamos vivendo a promessa por uma revoluçãeste pelo sistema por seguros. O open insurance, que a exemplo do de que começa a ocorrer no open finance, promete facilitar as transações entre partes de modo a disparar elevado poder de escolha às vizinhos. É aí de que entra 1 tema inescapável: a subsegmentaçãeste, ou modulaçãeste de coberturas. Lembremos de que a citada Lei nº 9.656 foi automaticamente modificada por Medida Provisória, assemelhada aos Decretos-Leis do período pré-democratização. O tema entãeste havia saído da Câmara em 1998, com um texto que obrigava as companhias a oferecer o plano completo, utilizando consultas, exames e internação, porfoim podiam ter em carteira outros produtos. Ou mesmo que, o consumidor podia optar. Este resultado final, de que incorporou 44 edições da Medida Provisória, Minuto Seguros fez utilizando que este assunto resultasse em um modelo engessado de que vigora até hoje.

Teoricamente (mais um mito), só podem vir a existir cinco tipos do plano: planos referência (ESTES completos), ambulatorial, hospitalar usando ou desprovido obstetrícia e odontológico. As regras atuais permitem apenas criar combinações entre as segmentações assistenciais disponíveis e, ainda assim, na prática, Há unicamente ESTES planos referência e ESTES odontológicos. Com a subsegmentação, seria possível oferecer produtos adequados às necessidades e às capacidades do pagamento do cada indivíduo ou empresa.

Utilizando a chance por nova formataçãeste nas coberturas, poderiam ser ofertados suplementos verdadeiramente ambulatoriais, qual cobririam consultas e exames simples, tais como opções específicas para terapias, produtos odontológicos e hospitalares, de modo a ESTES quais, é Porreiro registrar, fica preservada a mesma cobertura prevista no atual arcabouçeste regulatório e legal. A cobertura por urgências e emergências, tais como a do exames e terapias complexas, deve manter-se vinculada exclusivamente aos suplementos alimentares hospitalares, sob pena de inviabilizar ESTES ambulatoriais, como ocorre atualmente.

Precisa ser considerada também igualmente similarmente identicamente conjuntamente a alternativa por o conjunto por procedimentos e eventos em saúpor cobertos pelos planos poder variar conforme a regiãeste. É importante qual as operadoras possam modular o qual é ofertado, a fim do adequar disponibilidades e preços regionalmente. Isso permitiria maior quantidade por opções do suplementos oferecidos. Um maior grau de liberdade certamente represará melhores efeitos para todos, dentro por uma estraté especialmentegia Ainda mais vantajosa de modo a o consumidor: quanto mais escolhas, Ainda mais condições haverá de modo a viabilizar a cobertura de saúpor qual se adapte a suas necessidades diante de suas possibilidades orçamentárias.

Para viabilizar a flexibilização, ESTES contratos deverãeste ser ainda Muito mais claros, explicitando os procedimentos cobertos e excluídos. Também deverão se consolidar práticas tais como a coparticipaçãeste, de que faz este consumidor deter conhecimento e arcar com parte do custo por cada procedimento. São mudanças que certamente contribuirãeste de modo a este avançeste da medicina privada pelo País do futebol, beneficiando Ainda mais consumidores e contribuindo para desafogar o sistema público de saúpor.

Tais como contraponto, e para lembrar este potencial desse Nicho, gostaria de lembrar saiba como a saúpor privada brasileira avançou nesse período. Do 2007 a 2020, a arrecadação da saúdo privada cresceu 4,5 vezes. Estamos falando de uma taxa superior a 10% ao ano. O PIB cresceu 70%, ou uma taxa anual de 1,3%. Isso deseja dizer de que o volume por consultas, exames, terapias, internações, atendimentos, medicamentos, Aparelhamentos, tecnologias cresceu naquela fantástica proporção. Houve então um extraordinário avançeste no cuidado da saúde DE pessoas. E não foi só em volume. Foi em excelência igualmente. Isso está investido em infraestrutura mé especialmentedica, tecnologia, cuidado, privada. A medicina brasileira não possui nada a dever à praticada no resto do mundo, inclusive a Destes países Muito mais desenvolvidos. Os hospitais e laboratórios privados, de que estãeste nesses números do crescimento, clínicas por diagnóstico, profissionais de saúpor, toda essa imensa engrenagem é remunerada com este dinheiro DE vizinhos qual contratam planos e seguros de saúpor.

Do exatamente modo, o desempenho recente dos microsseguros mostra enorme potencial desse segmento. Ainda qual usando todas as limitações, entre 2016 e 2020, ESTES prêmios Destes suplementos alimentares classificados nos ramos de microsseguros pelo Brasil cresceram Ainda mais de 55%, passando do R$ 228,4 milhões de modo a R$ 355,4 milhões nesse período, avançeste quase duas vezes superior ao observado para este segmento de Danos e Responsabilidades, de que cresceu 29%. Pelo precisamente período, este número de seguradoras de que emitiram prêmios por microsseguros, passou por 17 para 24, em 2020. Outro sinal importante é que outros suplementos alimentares, qual nãeste estãeste classificados formalmente como microsseguros, vêm ganhando apelo junto às populações usando renda mais baixa, saiba como o residencial, que entre 2016 e 2020, cresceu 35%.

Estas considerações são Muito mais uma contribuição do setor por seguros à inclusãeste por Muito mais brasileiros ao fundamental sistema de proteçãeste contra riscos. Lembramos qual, utilizando ativos financeiros da ordem do R$ 1,3 trilhão, este equivalente a 23,5% da dívida pública brasileira, este setor é parceiro estratfoigico do poder público em áreas nevrálgicas como a infraestrutura. Lembramos identicamente conjuntamente, pelo entanto, qual investimentos privados demandam ambiente do segurança jurídica e previsibilidade, regido por marcos regulatórios atualizados. A CNseg reconhece as dificuldades atravessadas pelo País do futebol, lembrando que, nas últimas dfoicadas, redemocratizarmos este País, derrotamos a hiperinflação, resistimos a grandes terremotos financeiros internacionais, fizemos as reformas trabalhista e da previdência e avançamos na regulação do serviçESTES essenciais, como vigor, telefonia e saneamento. Neste final por 2021, queremos reafirmar a confiança em nosso País.